Verzekeringen

Verzekeringen

Er zijn drie soorten verzekeringen van belang als je een eigen praktijk voert.

De beroepsaansprakelijkheidsverzekering

Onder de beroepsaansprakelijkheidsverzekering valt schade aan personen, goederen en schade die gevolgen heeft voor iemands inkomen of vermogen. Denk hierbij aan een inschattingsfout bij de diagnose c.q. behandeling. Ook ben je verzekerd als werkgever of exploitant van een praktijkgebouw. De beroepsaansprakelijkheidsverzekering is van kracht bij de financiële afwikkeling van schade die voortvloeit uit aansprakelijkheid. Straf- en tuchtrechtzaken (zonder claim) vallen niet onder de beroepsaansprakelijkheidsverzekering. Patiënten- en consumentenorganisaties en verzekeraars vinden het altijd belangrijk dat deze verzekering aanwezig is, maar als vaktherapeut zul je hier waarschijnlijk nooit een beroep op doen.
 

De bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (zakelijke WA verzekering, ook AVB ofwel aansprakelijkheidsverzekering voor bedrijven genoemd)

Met een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering dek je het aansprakelijkheidsrisico af dat je als ondernemer loopt om aangesproken te worden voor schade die wordt veroorzaakt in het kader van je bedrijfsactiviteiten. Maar niet alleen jij als ondernemer kan die schade veroorzaken. Ook personeelsleden of ondergeschikten kunnen schade veroorzaken aan anderen, deze schade is ook gedekt. Je moet hierbij denken aan ongelukken met materialen (penseel in oog, verf op kleding, val van balansplaat, struikelen over losliggende mat). Dit is een must voor alle zelfstandig gevestigden.
 

De zakelijke rechtsbijstandverzekering

Je persoonlijke rechtsbijstandverzekering dekt geen juridische bijstand bij zakelijke geschillen, bijvoorbeeld met je huurbaas, een leverancier of de overheid (bezwaar tegen beschikking, onterechte BTW-aanslag). Hiervoor kun je een zakelijke rechtsbijstandverzekering afsluiten. Een deel van de genoemde juridische bijstand is voor leden van de bij de FVB aangesloten beroepsverenigingen geregeld via het Juridisch Fonds. Leden die langer dan een jaar lid zijn, kunnen in geval van arbeidsrechtelijke en praktijkgerichte vragen en conflicten, voor zover betrekking hebbende op de uitoefening van een onder de FVB vallende beroepsuitoefening, een beroep doen op dit fonds. Deze juridische bijstand is echter beperkter van omvang dan die van een zakelijke rechtsbijstandverzekering. Bij deze verzekering moet je dus afwegen wat de omvang van je bedrijfsactiviteiten is en in hoeverre je voldoende denkt te hebben aan het Juridisch Fonds. Bedenk wel dat juridische geschillen al snel erg kostbaar worden en het fonds niet alle situaties afdekt.
 

Is een rechtsbijstandverzekering én een beroepsaansprakelijkheidsverzekering nodig?
Tot nu toe is in het geval van vaktherapeuten de FVB Klachtencommissie bevoegd om zich uit te spreken over een (tucht)klacht en de burgerlijke rechter over medische aansprakelijkheid. Met ingang van de Wkkgz vanaf 1 januari 2017 komen deze beide bevoegdheden ook te liggen bij de Wkkgz-geschilleninstanties. De geschilleninstantie mag vanaf 1 januari 2017 een bindend advies geven over een klacht van een patiënt én daarnaast (tegelijk) over een verzoek tot schadevergoeding tot € 25.000,-. Dit wil zeggen dat je mogelijk juridisch advies nodig hebt van verschillende juristen: rechtsbijstand bij afhandeling van de klacht tegen je, maar ook bijstand wanneer je aansprakelijk gesteld wordt en een patiënt een schadevergoeding vraagt. Doordat je deze bijstand via twee verschillende verzekeringen krijgt, is het raadzaam dat je zowel een rechtsbijstandverzekering als een beroepsaansprakelijkheidsverzekering hebt.

Collectieve verzekering via FVB

Bovenstaande verzekeringen zijn bij nagenoeg alle verzekeraars af te sluiten.

De FVB is namens de aangesloten beroepsverenigingen op zoek gegaan naar collectieve verzekeringen tegen gunstige voorwaarden. Het resultaat is dat de FVB in samenwerking met VvAA twee collectieve verzekeringen heeft ontwikkeld voor vrijgevestigde vaktherapeuten: een beroepsaansprakelijkheidsverzekering inclusief een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering en een beroepsrechtsbijstandsverzekering. Hiermee ben je goed verzekerd. Tevens toon je met deelname aan deze collectieve verzekeringen je professionaliteit aan richting overheid, zorgverzekeraars en cliënten.
De beide collectieve verzekeringen dekken ook nevenwerkzaamheden. Dit zijn taken of functies die worden verricht naast het verzekerde hoofdberoep (vaktherapeut). De nevenwerkzaamheden moeten in de lijn liggen van de kennis en kunde van het verzekerde hoofdberoep en mogen nooit (vrijwel) helemaal in de plaats komen van uw hoofdberoep. Denk hierbij aan coaching, geven van trainingen of supervisie. Onder nevenwerkzaamheden valt ook vrijwilligerswerk, waar ook ter wereld.
De beide collectieve verzekeringen dekken ook de activiteiten van medewerkers (mits op de polis genoemd), waarnemers, studenten en stagaires de onder de verantwoordelijkheid van de polisnemer werk verrichten.

Ander aanbieder

Een andere partij die een beroeps- en bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering aanbiedt, is Balens. De premies daar zijn als volgt:

• Leden van het NIBIG: €95,00 per jaar (incl. assurantiebelasting)
• Niet -leden van het NIBIG: €175,00 per jaar (incl. assurantiebelasting)

Bij Balens is de klachtenfunctionaris opgenomen in de beroeps- en bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering. Dat is niet het geval bij de VvAA. Wanneer er een klacht binnenkomt en er is ook een klachtenfunctionaris nodig bij de afhandeling ervan, zijn deze kosten niet gedekt en moet je de inzet van deze functionaris ZELF betalen. De kosten voor de klachtenfunctionaris worden ook niet betaald vanuit het NIBIG solidariteitsfonds. Bij de VvAA betaal jij dus zelf de kosten van de inzet van de klachtenfunctionaris. De VvAA heeft aangegeven dat zij niet van plan is haar voorwaarden op het punt van de klachtenfunctionaris aan te passen.

Balens heeft GEEN rechtsbijstandverzekering. Voor meer informatie en het afsluiten van je beroeps- en bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering bij Balens kun je terecht op de website van het NIBIG of via www.balensverzekeringen.nl. 

Handige documenten

• Inschrijfformulier om je via de FVB in te schrijven voor één of beide collectieve verzekeringen
• Informatie en tarieven m.b.t. deze verzekeringen
• Polisvoorwaarden beroepsaansprakelijkheidsverzekering (inclusief bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering)  
• Polisvoorwaarden beroepsrechtsbijstandsverzekering
• Algemene voorwaarden schadeverzekeringen
• Uitleg Wkkgz en inhoud verzekering VvAA

Verzekeringen worden afgesloten voor een heel kalenderjaar. Wij geven in januari de leden door die via de FVB collectief zijn verzekerd bij de VvAA en dragen daar premie voor af. Deze premie wordt bij de jaarfactuur in rekening gebracht. Wanneer je de verzekering wenst te beéindigen, geef dat dan voor 1 december door, zodat m.i.v. het nieuwe jaar je verzekering wordt stopgezet.